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投稿用户 • 2022年12月20日 am1:33 • 游戏辅助 • 阅读 60

区块链给加密货币领域注入了活力，而DeFi的出现则给此领域带来了更大的赋能。并且DeFi在全球范围内的受欢迎程度也在不断提升，成为加密领域炙手可热的话题。

DeFi的全名是Decentralized Finance – 「去中心化金融」，是基于运行在区块链网络上的金融服务或商品的统称，并非指单一加密资产或者区块链网络。也因为其建立在区块链网络上，所以它提供了区块链上我们熟知的优点，例如去中心化及匿名性等等，为受人诟病的传统中心化金融CeFi（Centralize Finance）的一种解决方案，例如需第三方机构搓合交易以及身份验证和高手续费等议题。

短短几年就从无名小卒成为领域内的“霸主”，DeFi是如何成长得如此迅速？它又面临着怎样的竞争和挑战呢？

DeFi的发展进程

2018年

8月，分布式金融借贷平台Dharma联合创始人Brendan Forster首次提到DeFi的概念：用协议和智能合约来取代中间机构的新型金融体系。

2019年

2019年是DeFi元年。这时链上应用分支DeFi完成了迭代升级，底层协议越来越丰富，其可组合性的“乐高”玩法也开始被挖掘创造。Dapp浪潮的洗礼，让更多用户熟悉了链上操作，走进DeFi大门一探究竟。仅在当年，DeFi总锁仓量从2.746亿美元增长至6.516亿美元。

2020年

蛰伏了2年的DeFi迎来了高光时刻，2020年6月Compound正式推出，为DeFi带来了新的增长点，特别是在6月至8月，DeFi协议的市值在夏季的高峰期翻了12倍，也因此，2020年被称为DeFi Summer 2020。当时，DeFi以惊人的速度爆发了大量生态项目，各种新型应用层出不穷，推出了众多有吸引力的产品。

DeFi火爆至今，热度不减。究其原因是DeFi利用智能合约实现自动化，通过点对点网络将中间商从复杂的金融交易中剔除，用户可以直接使用DeFi平台提供的工具来理财或投资。在此基础上，DeFi发展多元化，衍生出大量去中心化金融产品。

FTX事件强调了对DeFi的需求

近期加密货币交易所FTX倒闭引发了投资者对交易所安全性的担忧。Polygon的DeFi幕僚长Aishwary Gupta说，像FTX这样的中心化实体的失败无疑提醒了用户DeFi的重要性。摩根大通也在最近的一份报告中强调了DeFi的重要性。

虽然这FTX事件在整个行业引起了冲击波，但聪明的用户已经意识到FTX的崩溃是CeFi的失败，而不是DeFi。

当然，也有不断下降的交易量和TVL消息来佐证DeFi已“死”。其实恰恰相反，DeFi没有失败反而运行良好。DeFi下降的交易量和TVL就如同ETH下降的市场价格一样，只是市场情况的变化，并不影响其背后的运转。

市场需求的增加对于DeFi来说也是一个机遇，目前DeFi处于初始阶段，与任何不断发展的新技术一样，面临着竞争和挑战。

DeFi和CeFi（中心化金融）的竞争

DeFi和CeFi具有类似的服务，包括信贷、稳定币、交易所等，但它们采用不同的方法，DeFi无需许可，CeFi需要许可，这是不可调和的分歧。

比如说交易，中心化的交易一直是市场的主流，并且交易量非常大，DeFi目前的体量还没法与中心化交易所比。不过DeFi能极大地提高交易效率，降低交易成本，这正是去中心化的交易所和区块链所擅长的。

从时间上来看，CeFi在加密货币诞生之初就已经存在，而DeFi诞生在以太坊出现后，虽然近几年发展迅速，但和已经成熟的CeFi相比还有很长一段路要走，即使前面提到“FTX的崩溃归咎于CeFi”，但这并不影响中心化金融现目前的受欢迎程度。

当然，DeFi也有很多方面的创新，比如说跨链、自动做市商、资产合成等等，只不过目前都还没有形成足够的规模，还需要更大的爆发。

DeFi与针对性黑客的斗争

除了自身特点的发展约束，DeFi项目还要考虑“外患”。今年刚开始，黑客便开始对一些DeFi项目动手。2月份跨链协议Wormhole遭到黑客攻击，损失约3.2亿美元。三天后Meter.io跨链桥又遭遇黑客攻击，损失达到430万美元。如此高频的黑客攻击，问题到底出在哪里？

DeFi是建立在区块链网络之上的一系列金融产品和服务，它是一个开源、无需许可、去中心化的金融系统。在DeFi的世界里，代码即法律。然而大多数用户没有检查代码的能力，其资金的安全只能依靠协议。如果协议合约出现漏洞，就可能遭受黑客攻击。此外，如果项目方监守自盗或者私钥丢失，我们也很难查证其是否有意为之。

不过换个角度看，这也意味着DeFi行业确实在快速发展，以至于组合过程中潜在的安全问题被提前激活了，这既是问题更是挑战。

总结

DeFi是区块链技术的第一次大规模升级，虽然面临诸多的竞争和挑战，但也不失为推动它前进的动力。

Cardano联合创始人Charles Hoskinson不久前表示，DeFi将在两年内成为最具竞争力的领域之一 。相信随着未来区块链底层技术的不断进步，DeFi会带着更加完善的产品归来。

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